消费金融公司应重视自主获客能力的提升

　　据早前发布的《中国消费金融创新报告》称，截至2020年，消费金融市场规模将达到12万亿元。如此巨大的市场空间，自然也引发了异常激烈的竞争环境。除了消费金融公司，同场竞技的选手还有传统银行、电商平台、小额贷款公司以及P2P、消费分期平台等。

　　对于没有任何用户基础的消费金融公司而言，开拓市场，找到用户、获取用户，是一个彻底的从0到1的过程，这个过程对消费金融公司的自主获客能力提出了一定的要求和挑战。

　　自主获客有利于消费金融公司寻找真正有需求的目标用户群，做到精准、批量获客，且有助于风控的优化。在提炼用户需求方面，自主获客能有效规避由已有场景产生的伪需求陷阱，挖掘真实需求。基于自身用户消费惯性的成熟场景，很容易带来消费假象，自主获客则是从用户的真实需求出发，用合适的金融产品去满足用户的需求，去伪存真更容易提高产品满意度及复购率。同时，从用户真实需求出发的获客，不但可以降低欺诈率，提升用户还款意愿，坏账率也会逐渐降低。

　　目前，除了个别银行系、电商系、产业系消费金融公司之外，大多数消费金融公司都采取了自主获客的模式。然而，消费金融公司自主获客的能力有强有弱，对自主获客能力的评判，主要取决于对场景嫁接的速度、效率、质量，以及用户体验、风控水平等多方面的综合考量。业内人士分析称，只有在短时间内，充分获得足够全面、优质场景，为广大有真实需求的消费者提供了消费金融服务，并保持良好的风控表现，才是拥有优质自主获客能力的体现。以2015年6月开业的马上消费金融为例，在获客方面主要依托其自身科技能力的自主获客，截至2017年上半年，用户已突破2000万，整体贷款规模突破300亿，不良率处于行业内较低水平，业务基本实现了家电、3C数码、电动车、摩托车、教育、医美、旅游、家装等全场景覆盖，合作商户近10万家，并与支付宝、京东、腾讯以及三大运营商等都建立了合作伙伴关系。