诺亚财富等“飞单”事件之后 如何避免类似事件

理财   来源:海峡都市报  责任编辑:百花残  2018-02-02 11:03:28
  日前,银监会频频向银行发出巨额罚单,涉及的领域主要在信贷和理财方面。

  除了银行业会频发飞单事件之外,财富或理财公司也经常出现此类现象,比如诺亚财富和宜信财富等就曾出现过此类事件。

  2015年11月,张琴以诺亚理财师身份向苏州马先生推荐一款名为“中智环保”的产品,投资门槛30万,期限两年。马先生掏出25万元与张琴自己的5万元“拼单”购买了该款理财产品。

  出于此前的拼单合作,马先生与张琴建立了信任关系。2016年1月15日,在张琴的推荐下,马先生以106万的价格购买了深圳同盈股权投资基金管理有限公司发行的同盈AET收购基金理财产品,收益率17%,到账期一年。两人以邮件和快递的方式完成了沟通和合同签署。

  一个多月后,马先生购买了名为“歌斐定向增发主题投资基金阿尔法1号基金”的理财产品。

  同年9月27日,马先生收到一条来自诺亚(苏州)财富管理中心的短信告知,此前对接自己的诺亚理财师张琴因在职期间进行“飞单”业务被停职调查。

  马先生和张琴两人在协商之后,张琴主动表态愿意回购还需一年多才到期的“中智环保”,2016年10月26日签订了转让协议,并周转出25万元付给马先生。而价值106万元的“同盈股权”,由于张琴无力支付,三个月内就面临到期,且彼时尚未出现风险迹象,因此马先生选择等待。

  2017年的1月15日本该是“同盈股权”到期的日子。马先生却发现自己的投资并未按时到账。多方沟通之后,马先生了解到该产品无法按时兑付本息。

  2017年3月,同盈基金董事长谢争江写下《致各位投资者的一封信》承认受部分项目投资受挫的影响。公开信内容显示,自2016年8月起不断有投资者要求提前赎回本金,造成了日益严重的挤兑。除此之外,如静港基金、木素基金、影视基金和红石纳米基金等自营项目也发生了严重亏损。同年9月同盈基金宣布资金链断裂。部分投资者立即向法院提出财产保全,同盈基金所有账户均被冻结,无法正常经营。

  2017年8月20日,位于江苏苏州的姑苏分局观前派出所出示了一份名为《关于深圳同盈股权投资基金管理有限公司涉嫌非法吸收公众存款案》的公告。公告内容显示,深圳同盈股权投资基金管理有限公司因向社会不特定对象吸收资金,并承诺在一定期限内还付本息,严重扰乱金融秩序,涉嫌非法吸收公众存款罪,姑苏分局已对同盈基金立案侦查。

  警方向投资者确认,除同盈基金董事长谢争江处于取保候审阶段以外,同盈数位高管已处于拘留阶段。

  飞单事件频发,如何避免理财踩雷?

  事实上,飞单一直是理财行业业内是一个很普遍的现象,这背后暴露出行业如何防范个人员工道德风险难题。

  金融360理财分析师认为,过去大家买理财受骗的时候,往往把全部的责任都推到银行身上,但是从来不知道反思自己的问题。诚然,银行在销售理财产品的时候存在误导和欺骗的行为,事情的主要责任是在银行身上,但大部分情况下投资人本身也有责任。

  投资人最大的问题就在于贪图高息,而之前大部分理财诈骗案例中,不法分子就是利用这一点去欺骗客户。

  比如银行理财产品的正常收益率在5%左右,但是工作人员向你推荐了一款理财产品声称年化收益率12%而且保本,你相信理财市场上会有这种好事吗?不幸的是,还真的有人愿意相信,而且还不少。他们并不是不知道什么是真正的银行理财,只不过被高息蒙蔽了双眼、暂时失去了理智。因此,一定要注意投资风险,只要你不贪图高息,就能避免至少90%的理财飞单和陷阱。
 

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