Ripple一旦在全球被广泛接受将成汇款系统的挑战者

 

　　Ripple一旦在全球被广泛接受将成汇款系统的挑战者

 

　　6月末，随着Ripple　Labs首席风险官克瑞格·基德(Greg　Kidd)来华，锐波币(XRP)和基于其存在的Ripple协议，立刻像比特币一样成为国内互联网金融行业的新热点。作为基于互联网的去中心化支付体系，Ripple和比特币在某些方确有相似之处，但在基德的描述中，Ripple是一套像发电子邮件一样便捷的支付体系，如果能被银行采用，它几乎可以在瞬间就以接近于零的成本完成跨币种、跨境的支付交易。

　　Ripple到底是什么？按照官方的解释，Ripple是一个开放的支付网络，并拥有一套基于互联网的完整协议，通过Ripple用户可以在不经过货币兑换的情况下，直接使用本币完成包括转账在内的各种跨国支付(对方收到的同样是本币)，交易确认会在几秒以内完成，交易费用几乎是零，并且没有所谓的跨行异地以及跨国支付费用。

　　根据Ripple　Labs的设想，一旦在全球被广泛接受，Ripple将成为现有全球汇款系统的挑战者，甚至连目前在业内占有统治地位的SWIFT(环球同业银行金融电讯协会)系统，也有可能被它革命。在Ripple　Labs大中华区首席代表孙宇晨看来，这样的情景并非天方夜谭，在接受记者专访时，他介绍，目前已经有欧洲、拉美等国的多家银行和金融机构采用了Ripple，“旧世界已经被撕开了一道裂缝”。而基德也表示，此次的中国行，已和中国监管层进行了协商，将会选择一家银行作为Ripple协议的试点银行。

　　基德这样描述Ripple协议可以给中国消费者带去的“福利”：当中国家长要给在美国上学的孩子汇去1万美元时，除了银行按0.1%的比例收取的手续费(约60元人民币)，还需要向银行支付150元人民币的所谓“电讯费”，但如果这个银行采用了Ripple协议的话，这150元就不用付了。

　　在孙宇晨看来，Ripple还扮演着全球汇款系统挑战者的角色。他介绍，目前全球汇款领域的垄断者是SWIFT，通过SWIFT，各国的银行和金融机构之间可以进行跨境的客户信息交换、银行间资金清算，支票清算等业务。SWIFT的使用，为银行间的跨国汇款和结算提供了安全、可靠、快捷的服务。

　　但SWIFT并非完美，例如，SWIFT就是基德所说的跨国转账的150元“电讯费”的真正收费者。“更重要的是，SWIFT并非24小时工作，一旦停止服务，用户的汇款就不能得到确认，唯一能做的就是等到第二天再进行确认和交易。”孙宇晨还介绍，由于SWIFT的复杂性，会经常延缓跨国汇款到账的速度。“比如，从中国给美国中西部一家当地银行汇款，这家银行可能和中国银行没有直接的业务往来，也不是其可信行。这时中国银行需要首先在美国找到一家可信行，这家美国的可信行再找到能和这家地方银行建立关系的可信行，最后才能完成交易。而这个过程通常会有多家可信行参与，这不但会大大延缓汇款的到账时间，同时也会大幅度增加汇款的手续费。”

　　孙宇晨介绍，更为关键的是，SWIFT有着很高的门槛，并不是每家银行都可以成为其会员，并使用其服务。“从某种程度上讲，SWIFT已经成为了一种霸权。”孙宇晨说，由于是基于互联网，Ripple是24小时工作，汇款将会像发送电子邮件一样，机会无延时的到账并被确认，而费用也几乎可以忽略不计。

　　“对于中国这样的发展中国家，不是SWIFT规则的制定者，因此尽快采用Ripple不但将有助于打破这种垄断，还有望成为新游戏规则的制定者。”孙宇晨解释，目前国际上的很多交易都需要用美元结算，比如石油贸易。但如果使用Ripple，就不必兑换美元，而采用本币进行交易。“试想一下，如果直接用人民币和石油国家进行交易，除了可以避免汇率波动造成的损失，还有助于打破美元霸权。”

　　孙宇晨认为，除可以给个人用户在国外带来便利外，未来Ripple在中国最大的应用会在B2B市场。目前，中国有超过40万家出口企业，其中多数是中小企业，即便能够通过SWIFT和国外的供应商客户进行交易，长时间的交易过程和高额的手续费，也会对这些企业的正常生产造成影响。如果加上汇率波动，这些企业的境遇将更加艰难。但如果使用Ripple，不但会大大降低交易的成本，企业的生产周期也会因为汇款被快速确认而大大缩短。