银客网林恩民：警惕P2P平台风险做好四点功课

　　近两年，伴随着互联网金融的快速发展，P2P网贷行业也迎来了爆发期。然而，目前P2P网贷行业还处于“三无”状态，无准入门槛、无行业标准、无监管机构，导致了行业乱象丛生。平台“跑路”、投资人“踩雷”后怎么办？投资人的权益如何维护？平台如何落实相关投资者保护的监管要求？

 

　　8月23日，由P2P研究机构棕榈树发起的“P2P网贷投资人权益保护”主题沙龙在京举行，知名P2P平台银客网总裁林恩民在会上表示，P2P平台应该首先考虑自身所能承担的风险，并为投资者提供多元化的产品，最后才是考虑“跑量”的问题。

 

　　林恩民认为，如果一家平台在早期“跑量”，认为“量大而不倒”，那就是本末倒置。因为在缺乏产品定位，没有多元化产品，又没有足够的把控和对冲风险能力的时候，量有多大就意味着风险有多大，从而便会导致经营不善，投资者权益无从保障的结果。可是，很多P2P平台一上线就追求“跑量”，这是一个错误的选择。

 

　　对于一些P2P平台的经营不善，林恩民提出了4点建议。第一，国家、社会和从业者都要总结经验。他认为，我国的法律应该对P2P平台进行政策上的指引，明确什么样的平台才算合规的，什么样的业务才是合理的。

 

　　第二，国家应该制定相关的法律法规。“我们之前考虑过这些法律问题，当时感觉如果真做这个业务，基本上半只脚是在牢里面了，得谨慎前行。”林恩民说，每家平台的做法都不太一样，所产生的风险也会不同，因此需要法律法规对其进行约束，就算相对严格一些，也是有必要的。

 

　　第三，社会在面对“跑路”事件或平台经营不善事件时，应该有一个相对包容的心态。林恩民说，投资本身是有风险的，投资者要投资，并要平台保证本息，还要保证平台不倒，这其实是不合理的。所以，投资者首先要有风险意识，其次是要有包容意识。

 

　　林恩民表示，目前不少平台都抱着创新的心态去做新的产品和尝试，尽管他们现在的经营状况是好的，但是不能确保未来一定不会出现问题。一旦出现问题，国家会不会强制要求平台来给投资者弥补损失？如果这样要求，平台的的问题就会更多，因为平台本身不应该承担这些，由平台来填补投资者损失会产生更大的漏洞。所以，对于经营不善的平台，社会要有包容心，投资者心态要放平稳，从心理上接受平台的一些产品是有可能出现逾期或违约的，这样平台才能正常经营下去，也会使得平台经营不善的问题少一些。

 

　　第四，就是透明。林恩民认为，平台应该对产品进行详细说明，做到充分的透明。目前比较先进的第三方支付也开始出现托管，也希望银行能够进入托管领域，让这个市场的信息、资金流更加明确，这是防范“跑路”事件和经营不善的一个方法。

 

　　综上所述，业内人士普遍认为，平台“跑路”或经营不善的主要原因还是各界对风险防范的准备不足。可喜的是，市场已经开始对平台进行评级。有业内人士表示，这一评级就包括了对风险的评级。林恩民认为，平台风险评级将为社会提供一个直观的感受，让投资者可以选择一个更好的方向做投资，“把风险展示出来，推动社会对P2P风险的意识，以及对风险的理解和包容。”

 

　　据P2P研究机构棕榈树统计，目前P2P网贷行业总投资人数已接近30万人，且呈现出不断增长的趋势。从2013年至今年年初，有超过100家网贷平台倒闭或跑路，涉资超12亿元。