房贷收紧 推迟市民圆房梦

　　“史上最严”公积金政策年初出炉，贷款限额、缴存年限、放贷程序等进一步收紧

　　2013年2月8日（农历腊月二十八），就在大家都沉浸在即将过年放大假与家人团聚的喜庆氛围当中时，一个名为《关于调整我市住房公积金贷款部分政策的通知》（以下简称《通知》）悄然发布实施，将原本就已收紧的公积金贷款政策再次拉严，更被称为“史上最严”公积金贷款政策。

　　新政对公积金贷款条件进一步收紧，包括贷款最高限额不高于账户余额8倍、最低首付提高至三成等，这些新政打破了不少市民的买房梦。

　　2013年2月18日，正月初九，星期一，在南城一事业单位工作的肖先生还没完全进入节后的工作状态，时不时还有逗“利是”的年轻同事给他送上新年祝福。

　　就在肖先生喜滋滋收获新年祝福的间隙，办公室报纸封面上的一条新闻标题立刻吸引了他的注意，脸上的笑容也戛然而止——《莞“史上最严”公积金新政出台》。

　　阅读详情后，肖先生想在近期使用公积金贷款购买自己人生中首套住房的计划完全被打乱了。

　　原来，这是一条赶在春节放假前一天（2013年2月8日，农历腊月二十八）才发布的公积金贷款新政，第二天就是除夕夜了，包括肖先生在内的大多数市民都没有留意到这条公积金政策的出现。

　　公积金贷款限额不得高于账户余额8倍

　　这条堪称东莞“史上最严”公积金新政到底有多严？

　　新政不仅将申请公积金贷款的缴存时间要求从过去的6个月拉长到了12个月，而且将公积金贷款首套房的最低首付比例从过去的两成提高到了三成。

　　新政还明确今后公积金贷款将不再面向多套房进行放贷，对公积金贷款申请人的个人诚信记录审核也更为严格，在偿还房贷的过程中如果逾期累积满10次还没有结清的，公积金管理中心不会放贷。

　　即便如此，肖先生粗略评估了一下自己的情况，这些门槛都挡不住自己购买那套已经看中的新房，唯独“公积金贷款最高限额不高于账户余额8倍”的要求把他死死地卡在了申请公积金住房贷款“合格”的条件之外。

　　但在新政出炉之前，按照肖先生的情况，他个人最高可以申请到46万元的公积金住房贷款，但现在情况就大不一样了。

　　肖先生来单位工作的时间还不满3年，他细细算了一下，如果按照28个月，自己缴存的部门再加上单位缴存的部分，每个月能缴存1100元的公积金，现在自己公积金账户里的余额有30800元，虽说也不少了，但如果再按照“8倍余额”的标准来算，那么他买房只能申请到246400元的公积金贷款，这可比之前的46万元差了21万多元。

　　准备在南城买一套小三房结婚，不到25万元的贷款金额显然不够。按照肖先生年前看好的那套靠近运河边的小三房58万元的房价来计算，如果硬要申请公积金贷款，那么肖先生需要自筹近26万元的房款，这也就相当于首付接近5成。

　　如果再等等，等公积金账户里的余额攒得够多了再出手买房，房价自然已不是当时的水平了。

　　无奈之下，肖先生只能放弃选择利息偏低的公积金贷款，选择了利息偏高但首付仅3成的商业贷款。

　　原本相对宽松的公积金政策一再收紧

　　但其实，这已经不是公积金贷款政策的首次收紧了，就在“史上最严”公积金新政公布之前的6个月前，也就是2012年的8月1日，东莞的公积金贷款政策就曾大幅收紧，取消了过去只要公积金缴存职工之前没有使用过公积金贷款购买过房的，第一次申请公积金贷款购房就可以享受“首套房”低首付、低利率的优惠政策。

　　取而代之的，则是严格的“认房又认贷”的公积金贷款政策。

　　时隔不过6个月，东莞公积金管理中心就再一次收紧公积金贷款政策，无疑给不少想要享受公积金贷款低利率优惠的“房奴”们泼了一盆冷水。

　　但对于赶在2012年8月1日之前买了新房的王先生一家而言，就幸运多了。

　　王先生一家4口，王先生、老婆、孩子和老妈都挤在五年前购买的一套54平方米的小房里，因为当年购房使用的是商业贷款，所以2012年7月底，当王先生申请公积金住房贷款在万江购买一套98平方米房款近60万元的三房的时候，他还是符合首次使用公积金贷款申请人的条件，可以享受到首付3成的低首付和公积金贷款的低利率优惠。

　　如果王先生没有赶在公积金贷款政策收紧之前买房，那么上述优惠都将不复存在。

　　“太庆幸了，如果我买房再买晚点，我这第二套是肯定买不起了，光首付都多出十多万，说不定还申请不到公积金贷款。”王先生坦言，为了偿还第一套小房的贷款，每隔半年、一年自己都会去公积金管理中心取一次公积金还贷，每次都会取完账户里的余额。

　　所以如果套用“8倍余额”的要求，王先生每月1400元/月（个人单位）的公积金缴存金额，一年的余额也不过16800元，只能申请到十多万元的贷款。

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