当前,各大电商巨头推出了“白条”、“任意付”、“蚂蚁花呗”等额度一般在1000元至50000元之间的小额消费贷款服务,由于该类消费贷具有类似信用卡的透支属性,已成为不法分子牟利的新工具。在公安机关接报的案例中,嫌疑人利用“京东白条”套现,长期在各大贴吧、论坛上发布广告,以收取套现金额15%的“点子费”帮助他人进行消费贷套现。通常,不法分子会在电商平台上注册多家商户,需要套现的客户通过拍下店内“虚拟”的商品后用“花呗”付款。不法分子在网上操作发“货”,实际上无任何商品销售,待货款到账后,扣除“点子费”,再将剩余钱款支付给客户。这种作案模式与利用POS机套现方式雷同,都是采用虚构交易、现金退货的方式向当事人直接支付现金,完成非法套现。还有些嫌疑人利用“京东白条”套现方式从事民间借贷。不法分子收购“京东白条”后,采取“以卡养卡”的模式,将“花呗”套现,互相还款,就可以在手里沉淀一笔资金,“京东白条”账号越多,沉淀的资金量越大,不法分子以沉淀的资金用于民间放贷,一旦无法归还,将导致电商利益受损。除以上两种诈骗方式外,警方还发现嫌疑人利用盗号方式非法使用他人资金,或者以帮助套现为诱饵实施诈骗。警方提醒,网上所谓的利用“蚂蚁花呗”等网贷套现多半是骗局,市民千万不要上当;切忌轻易点击陌生人发送的不明链接,勿随意输入银行卡账号、密码及其他个人信息;此外,与信用卡套现会在银行留下不良记录一样,参与“京东白条”等网贷套现,也会影响自己的网络信用记录。

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