越过山丘，有你等候——谈谈信融的存管之路

　　亲们，关于信融的存管问题，你们的涓滴意念，早就在我心里汇成了河，大家投信融的这几年，我做信融资产端这几年，我十分关注你们的疑虑和想法，所以时常会以这种喋喋不休的书面方式跟大家谈谈心，关于信融的存管问题，我有一些想法，和大家分享。

 

 

图为信融财富副总裁吕剑

 

　　“不管多远，信融始终相伴”。这句大家最熟悉不过的信融品牌口号，不嫌繁琐表达了一种信念与宣言。归根结底，只有两个字——活着。活着几乎是一个企业的全部，尤其在金融行业。

 

　　当前，一家互联网金融企业的活着，在需求刚挺的情况下，生存意味着要必须搞定两件事：经营妥善和监管合规。这两件事看似没什么，但却囊括了诸多必要条件，一件搞不定，企业就会垮掉。

 

　　以满足活着的必要条件的存在方式，是琐碎艰辛且代价昂贵的，就如同每个挣扎在生存线上的命运的奴仆，没有人比我们更强烈地渴望活着，没有人拥有比我们更坚毅的内心，也没有人比我们拥有更主动的求生欲望。只有活着，才能始终相伴。

 

　　在互联网金融行业，合规是所有企业必须满足的条件，存管是我们必须越过的山丘，我们解决存管方面的态度和决心是毋庸置疑的。

　

　　一切必要条件都可算作风险指标，存管合规问题是来自监管环境的外生风险，经营风控问题是内生风险，内外彼此联系，但内外又有主次，我发现有的投资人朋友几乎把存管当做所有风险考量的唯一核心要素，这是以偏概全的，虽然存管合规与平台资质内生的风险有一定的联系，但决不可由此断定：资金存管没搞好就意味着是因为平台内生风险重重。进一步说，银行对自身的资产和风险把控问题上都自顾不暇束手无策，怎么可能对与其进行资金存管业务合作的互联网金融平台作出最客观全面深入的现状判别呢?

 

　　而恰恰正是这种情况，导致了整个互联网金融行业银行存管对接业务需求猛烈，但银行端的业务供给却并不给力，这里面有银行互联网技术力量相对滞后，行政审批程序冗余等因素，但更多是对当前互联网金融发展潮流的认识脱节，有一种宁可断掉存管业务，也不想惹来未知不良影响的保守意识。

 

　　当然，整个存管业务市场由于刚刚起步，双向选择并不畅通，市场上目前可供选择的存管银行并不多，有的是银行嫌平台资质差，有的是平台嫌银行没有对接经验，费时费力，且存管是个系统工程，长期的银行洽谈和重重的尽调;系统开发和测试;存管系统上线和资金，用户迁移，每一个环节都耗时、耗力、耗钱。银行存管又紧紧扼着平台这边的脖子，主动权全在银行手里。

 

　　总而言之，没有人比我们对监管合规银行存管更充满欲望，也没有人比我们更懂这里面付出的坚辛和痛苦，我们一直在付出行动，但外部存管业务市场的锅，让平台的内部经营来全背，这锅我们不背。

 

　　相反，我们两年前开始筹措存管合规事宜，实实在在付出行动，在这过程中，我们认清现实，掌握现实，屡次受挫，勇敢前行，，我们为每一次成功的可能性欢呼，为每一次的被打击而收拾心情，在拥抱监管合规银行存管的路上，一直保持着旺盛的战斗力，阳光的心态，以及对未来无与伦比的信心。

　

　　这两年，我们先后对接了平安、恒丰、广东建行、江西银行等几个存管机构，针对友方提供给我们的每次宝贵机会，公关人员一直在努力，技术团队一直在努力，真诚应对所有对接洽谈，积极配合各种尽调，且14年开始对接平安银行，在长达两年的时间里，由于平安单方的存管系统开发一直无进展，所以我们放弃平安，接着对接恒丰，与恒丰我们通过半年努力合作完成了系统开发调试，但受联合存管的合规性影响，另外恒丰内部三个不同部门沟通协调有问题，对接效率无法满足我们对存管的迫切要求。我们又选择了江西银行，江西银行的存管系统目前已上线，但又面临存管属地化的合规问题，广东建行也是存管属地化问题。对于存管属地化，我们是理解并支持的，存管属地化能够明确金融监管属地权责，提高了监管效率，保障了资金存管对投资人利益真正的价值。

 

　　这条路很长，我们一直未雨绸缪，我们相信资金存管银行的可选择性会越来越好，也相信之前的一切努力所积攒的技术经验，所培养的合规精神，所获得的宝贵认知，对不远的将来信融的存管效率大有益助。

 

　　路远山高并非一件坏事，远路往往越走越宽，山高往往试出耐力，长路才见深情，有缘定能携手，李宗盛的《山丘》这首歌，我的心头好，越过山丘，如果无人等候，那是因为真金浴火，高手寂寞，市场和监管的选择会留下最好的互联网金融企业。

 

　　多谢你的涓滴意念，也欣慰我的喋喋不休，多谢你的不安问候，也欣慰我的不知疲倦，多谢你的相见恨晚，也欣慰我的频频回首。亲爱的投资人，越过山丘，如果有人等侯，那一定是有你等侯。

 

　　2017年9月11日

 

　　信融财富副总裁 吕剑