私家车跑顺风车发生交通事故　保险拒绝赔付？

　　私家车跑顺风车发生交通事故　保险拒绝赔付？

 

　　私家车跑顺风车不载客期间发生交通事故，自身责任导致车辆受损，但没有人员伤亡。报了保险修车，车子修好了，但却收到保险公司以“改变了车辆使用性质”为由拒绝赔付的答复。近日，住在塘厦的孙先生就碰到这样的事，他与保险公司多次沟通协调未果，不得已拨打东莞日报报料热线，寻求帮助。

 

　　为何拒绝赔付？记者向孙先生修车的4S店、顺风车平台以及保险公司了解到，确有发生交通事故一事，但保险公司对于拒赔一事，截至记者发稿前并没有给出明确答复。律师认为，若孙先生反映的情况属实，保险公司拒赔是不合法的，可以通过正当途径维护合法权益。

 

　　孙先生称，他在2021年年底买了一辆油电混动的小轿车，在4S店的指导下购买了中国人保财险的车险，费用是6000多元。今年9月份的时候，孙先生在哈罗平台上注册成为一名顺风车车主，有空时候跑一下顺风车业务。断断续续跑了一个多月后，今年10月9日晚，孙先生和女朋友开车去惠州办事，路上接了一名顺风车乘客并顺利把乘客送到了目的地。两人办完事后于当晚驾车返回东莞，但车辆磕碰到石头，发生了交通事故，车辆底盘受损，没有发生人员伤亡。此时车上只有孙先生和他女朋友两人，没有乘客。

 

　　　事故发生后，车辆仪表盘出现感叹号，孙先生立马致电4S店寻求帮助，4S店就让他报保险处理。后来他报了保险，保险公司也受理了该起案件，派工作人员到事故现场进行查勘并出示了报案清单。随后，保险公司工作人员就让他把车先开去4S店维修，维修费用后续再赔付。

 

　　孙先生觉得这也是正常流程操作，就按照保险公司工作人员的建议，把车送到4S店去维修。后经4S店定损、维修，孙先生的车辆电池受损，需要进行电池维修等项目，维修费用高达13000元。

 

　　维修费用价格高不说，更让孙先生生气的是，车辆修好了，但他却迟迟开不走。主要是车辆修好了，保险公司一直没有赔付维修费用，也没有保险公司工作人员跟他沟通反馈。他多次反复地致电保险公司询问赔付进度，收到的回复都是“正在审核受理中”，让他耐心等待结果。急着用车的孙先生顿时觉得“问题不简单”，就打了电话向保险投保地的银保监局投诉。

 

　　“上午投诉，下午保险公司的客服就打电话来了，却说我的车辆注册了顺风车，改变了使用性质，不予赔付。”听到这个答复，孙先生非常不理解，也接受不了。为此，孙先生还特地与哈罗顺风车方面进行联系确认，得到的回复是“哈罗说我的车并不属于营运车辆，营运车辆是注册不了顺风车的。”但是保险公司还是不买账，拒绝赔付。

 

　　孙先生告诉记者，在他把车送到4S店后，是保险专员让4S店定损、维修的。“车辆定完损在维修的时候，保险公司工作人员找到我了解当天事故情况，他们跟我说只是走个形式，随便说都可以，后来他们也知道了我注册顺风车的事。”

 

　　“首先我注册顺风车是按照规定来的，我的车属于非营运车辆，何来改变车辆性质，而且发生事故是在凌晨2点多，顺风车在晚上12点就停止接客了，我那会根本没有在接客。其次，如果是这样的话，保险公司工作人员为什么还让4S店去修，修了之后才告知我不理赔，他就没有权利让4S店去修，保险公司没有履行相应的责任。”孙先生告诉记者，车子修好一周多了，他多次与保险公司沟通协调均未果，而且也没有收到保险公司的拒赔通知书等文件。“如果这样保险都不赔付，买保险的意义何在？我现在诉求就是要求保险公司赔付车辆维修费用，还有误工费等。”目前，孙先生准备起诉保险公司，讨回说法，维护自身合法权益。

　

　　针对孙先生反映的情况，记者先后向哈罗顺风车、4S店和保险公司进行了解。

 

　　哈罗顺风车客服告诉记者，“私人小客车合乘”也称为“顺风车”不属于网约车，对于出台了私人小客车指导意见的城市我们都主动提交了备案申请，且对未出台城市全部进行了报备。其中，合乘出行作为民事行为，不属于经营性客运活动，不存在非法营运的情况。非营运的车辆注册成为哈罗顺风车，并不会改变车辆性质。

 

　　“确实有这个事，但这样的情况我也是第一次见，我也一直在帮他处理。”孙先生修车的4S店销售樊先生告诉记者，孙先生的车确实是在他们4S店里维修的，维修费用大概13000元。“车辆前段时间修好了，但我们的后台定损员说保险公司拒赔了，之后我第一时间跟他的保险公司联系，也问了保险公司为何拒赔。保险公司说孙先生注册了哈罗顺风车，从事营运、车辆性质改变了，就以此为由拒赔了。”樊先生说，“当时应该是保险公司的调查组找到车主进行沟通，车主在谈话中可能是说用哈罗顺风车接了一个朋友才到惠州惠东去，在那边发生了事故。但是客户他当时撞车的时候是没有接单的，车上也没有乘客的。我当时找保险公司说了好多，也沟通很久，但是保险公司说这个东西已经提交到承保地河南去了，河南那边就以东莞这边参考为准，已经沟通不了。”

 

　　樊先生说，“前两天孙先生交了维修押金已经先把车开走了，但是工时费还没给。这种情况他只能起诉保险公司，通过打官司去解决了。后续如果他打官司打赢了，保险公司赔付了，我们再把押金退给他，如果是失败了，他到时候再补一个工时费就可以了。我们也与他沟通协调好了，后续我也会持续跟进，尽量能帮助到他。”

 

　　记者致电中国人保财险了解此事，得到回复是：孙先生车辆发生事故后确实报案了，存在出险记录，但对于拒绝赔付这一事没有给出明确答复。“我们这边也不清楚，需要向承保地那边咨询了解才知道有没有这回事，了解清楚后给你打电话。”“有这个案件的记录，但应该是承保地那边拒赔吧，这个要看看河南分公司那边回复才行，可以为你转接到那边去。”“这个案件里面目前还没有备注什么原因，一会我问一下相关部门看什么原因没有赔付，让他们后续给你回电。”记者先后三次致电给保险公司，截至发稿前，一直未得到回复电话和明确答复。

 

　　广东宝威律师事务所律师唐胜利认为，像孙先生这种现象比较普遍，至于保险公司要不要赔，首先要看顺风车的性质，根据《国务院办公厅关于深化改革推进出租汽车行业健康发展的指导意见》和《网络预约出租汽车经营服务管理暂行办法》两份文件，它规定了私人小客车的合乘包括拼车、顺风车，合乘服务者先发布信息，出行路线相同的人选择乘坐分摊成本或者免费互助，是不以营利为目的的，是鼓励和支持的。在此情况下，顺风车的性质和用途是没有改变的，是非营运性的。其次要看保险条款中的约定，看你是否改变了车辆的使用用途，因为私家车的用途基本是家用，但你以盈利为目的的达成行为或者是长期的以主营业务为主，这个可能违反了保险合同向下权利义务的约定，很有可能构成免责。

 

　　如果孙先生的情况属实，唐胜利律师认为保险公司拒赔是不合法的。一是孙先生的车辆是非营运车辆，使用性质不变。二是在孙先生车辆发生事故时，他已经完成了整个顺风车的行为，车上并没有乘客，是属于家用行为。因此，保险公司拒赔违反了保险合同约定的权利和义务。“就假如说我有保险合同向下理解的盈利的行为，但是我在这个点没有了。你不能因为我有违约的行为，而对我没有违约的行为产生一个免赔，这是没有法律依据的。”

 

　　在唐胜利律师看来，孙先生可以先向保险监督部门或12315进行投诉，如果通过这两个途径都没有得到有效解决，则可以提起诉讼来维权。

 

　　随着私家车日益增长，市民出行需求的多样化，越来越多私家车跑起了顺风车业务，对此，唐胜利律师提醒广大车主：私家车投保时一定要仔细阅读保险合同。如果改变用途，致车辆危险程度增加时，一定要及时变更险种，以免保险公司拒绝赔付，造成难以弥补的损失。如果合法权益受到侵害，要通过正当途径进行维权。（东莞+）