广发银行坚决贯彻人行部署主动防范电信诈骗

　　2016年，央行发布《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（261号文）等多个文件，严厉打击电信诈骗，规范银行账户管理，维护客户资金安全。一系列文件的出台恰逢其时，有力促进金融行业为社会大众提供更为安全高效的账户服务，阻断电信网络新型违法犯罪资金转移的主要通道。

　　广发银行认真落实人行261号文工作部署，积极、稳妥开展相关工作，计划分三批完成全部改造工作共计20项。截至2016年11月末，广发银行完成一个一类户控制，对各类开户渠道及开户方式实现系统检查控制；已实现ATM转账24小时到账，以及配套通过电话客服进行的撤销流程；在主要对客转账操作渠道，增加延迟到账的功能选项；正式下发“关于再次强调加强监控异常开户行为、防范电信诈骗的通知”的要求，全辖加强开户操作的监控把关。计划于2016年12月中完成，并于2017年1月1日正式执行异地行内存取现金、转账交易免收通存通兑相关费用；完成涉案账户相关控制，含名下全部账户、买卖账户等；实现配套销户、激活功能；开始存量账户、电话号码清理工作的具体实施。计划于2017年3月完成支付报文相关改造，确保全系统各项改造全部完成。

　　广发银行针对全辖运营条线、零售客户经理条线进行视频培训，专题讲解261号文精神、背景，传达工作要求，并配发“关于再次强调加强监控异常开户行为、防范电信诈骗的通知”，要求各分支机构加强关注客户开户业务，准确识别异常开户行为。同时根据261号文要求制定针对性的对客应答话术，明确总分行联动的可疑案件处理流程。安排账户反查，组织全行对2016年4月1日后开立的所有存在可疑或异常特征的个人结算账户开展反查工作；加强对异常开户行为、异常资金交易的交易监测。广发银行根据电信诈骗犯罪行为的特征，在事后监督系统中从账户开立、客户关键信息设置、资金交易、账户使用习惯等多维度设置了针对性监测规则，实现事前堵截可疑行迹、事中确保合规审核、事后监控账户异常，力争最大程度堵截可疑案件。