东莞P2P行业呈良莠不齐局面 市民投资前须更加谨慎

　　东莞P2P行业呈良莠不齐局面 市民投资前须更加谨慎

 

　　年近岁末，P2P行业面临严峻过冬潮。有媒体报道，东莞市飞雳士企业投资管理有限公司通过网络信贷的方式，以高收益吸引市民投资，随后投资公司负责人便“失踪”，约75人自称参与投资被骗250余万元，目前多数平台因为集中兑付而出现提现困难。

 

　　据网贷之家的数据显示，12月问题平台已经超过70家。业内人士认为岁末成为不少P2P平台的“闯关期”，投资者不要把鸡蛋放在同一个篮子内。东莞的P2P行业呈现良莠不齐的局面，市民投资前应该更为谨慎。

 

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　　部分平台借款人跑路

 

　　近日东莞市飞雳士企业投资管理有限公司通过网络信贷的方式，以一次性投资3万元，每天收益200元吸引市民投资，在返还一部分现金之后，投资公司负责人便“失踪”。

 

　　该事件的发生，引起了社会各界对P2P行业的关注。据悉，通过P2P网络借贷平台涉嫌非法集资的表现在以下方面：首先是个别P2P平台经营者不对借款人身份真实性进行核实，并发布虚假信息；其次是有些P2P平台的经营者采取借新还旧的模式，短期募集大量的资金，之后，其平台运营者人间蒸发；还有是利用网络平台做网上资金池的。

 

　　对于P2P平台频繁跑路，东莞互联网金融协会相关工作人员分析，除了极个别平台恶意操作外，一开始大部分平台都想好好运营，但由于平台运营者的专业度和风险把握能力较弱，若出现借款人逾期还款和不还款的状况，平台以其实力难以持续经营，被迫关门跑路。

 

　　中山大学岭南学院财政税务系主任林江认为，东莞P2P平台良莠不齐，尤其小平台的操作非常不规范，容易出现虚假信息，以高收益吸引市民投资，市民要学会辨别，切勿上当受骗。

 

　　据网贷之家的数据显示，12月问题平台已经超过70家。业内人士分析，年底P2P网贷行业风险集中爆发，加上股市的红火，大量资金流出P2P行业，倒闭的平台也在持续增多。

 

　　东莞本土P2P企业友贷网相关负责人张招来告诉记者，股票大热对P2P市场的影响是双向的。部分P2P行业的资金或会流入股票市场，也有部分投资者增加对P2P平台投资的了解。综合来说，P2P相对门槛较低，收益固定，运营较为平稳，而股票市场的波动较大，需要专业投资者的技术性的把控。

 

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　　各种“送红包”揽客

 

　　为了争夺客户，不少P2P平台都在近期开展了“送红包”、“送实物”、“注册送体验金”等各种营销活动。

 

　　P2P平台是否会提高其年化收益率吸引更多的资金？记者采访东莞多家P2P网络借贷平台，其平台负责人均表示不会提高其收益来吸引投资者。

 

　　张招来认为，年底资金的需求比较大，很多企业和个人需要资金流动，银行的额度比较紧，而P2P平台的门槛较低，更多人能在P2P借款。这对P2P平台来说，可选择性更多了，因为更多的优质客户会选择P2P平台融资。

 

　　另外，他表示，年底平台会举行相关的活动，如奖励实物、加息等措施回馈客户，不会提高年化收益率来吸引投资者。“随着平台的客户认知度的提高，运营成本也会相应加大，预计未来P2P平台的收益会不断减少，不然平台难以运行下去，P2P行业收益率合理范围是12%—18%。”

 

　　今年刚进驻东莞的P2P企业安星财富网董事长张化认为，P2P平台最核心的是市民认知度和品牌公信力、产品的安全性，不会以高收益来吸引投资者，毕竟平台的运营要花费巨大的时间成本和技术成本，亏本经营是难以持续的。

 

　　网贷之家的数据显示，本周活跃投资人数和活跃借款人数分别达49.00万人和6.43万人，活跃投资人数略微下降。爱投资、团贷网是本周成交量下降幅度较大的平台，环比上周分别下降40.53%和31.49%。有利网、金信网本周成交量下降幅度在20%以上。

 

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　　行业素质与市场环境不匹配

 

　　东莞是享誉全国的“金融绿洲”，据人民银行东莞中心支行提供的数据显示，截至今年上半年，东莞市本外币各项存款余额9287.3亿元，同比增长12.36％。可见东莞经济实力强大，民间资本非常雄厚。

 

　　同时，东莞亦是闻名的制造业名城，以中小微企业偏多。而在P2P平台的借款中，90%的资金贷给了中小微企业。

 

　　东莞互联网金融协会相关负责人表示，东莞发达的制造业为互联网金融的发展提供了深厚的基础和广阔的市场。民营经济的发展使本市积累了充裕的社会资金，而传统金融提供的投资渠道也相对有限。互联网金融通过对投融信息的迅速挖掘和处理，可以有效地改善中小微企业融资难的问题，并为民间财富实现增值提供更多选择空间。

 

　　林江认为，东莞的资金实力非常雄厚，以前东莞本土人依靠加工贸易和收租来挣钱，现在东莞产业在转型，资金谋求出路，P2P平台是一种不错的投资方式。不过，P2P平台对东莞人来说是新鲜的事物，市民还要有接受的时间。

 

　　张化说：“东莞是制造业名城、产业密集型的城市，以生产商、消费者、电商三者为主导的城市。随着互联网金融的业态越来越丰富，P2P的发展迎来了新的契机，其利润空间非常大。”

 

　　张招来认为，随着P2P平台的市场的接受度越来越高，其市场前景非常大。“目前，我们还处于开荒阶段，客户需要培养的过程，就我们公司而言，东莞的客户量达20%—30%。”

 

　　从去年开始，东莞涌现出多家互联网金融平台和机构，据统计，东莞互联网金融类型的企业有50家左右（P2P、第三方支付、众筹等），其中，P2P网络借贷平台约30家左右。

 

　　“在2012年底，东莞只有几家P2P公司，后来P2P公司数量呈现爆发式的增长，今年此现象尤为突出。其中不乏其他城市的P2P公司来东莞开分公司的，也有东莞的小额贷款公司、担保公司转型做P2P平台的。”张招来说。

 

　　据悉，P2P网络借贷平台的形成有两类发展路径：一类以项目为主导，在互联网平台上为资金双方撮合项目；一类则是以服务为主导，通过互联网手段深化金融服务。

 

　　张招来说：“东莞的P2P平台较广深来说，有一定的差距，主要是东莞的平台并不成熟，需要时间的沉淀和政府的政策性的引导。”

 

　　林江亦表示，东莞虽为二线城市，但不乏竞争实力强、创新能力强的平台，如团贷网等，有竞争力的平台是跟地域没有关系的。至于这些平台是否能独占鳌头，还需要观察。

 

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　　平台无权约束借贷双方

 

　　很多人投资P2P平台是由于其门槛低、收益高，但收益和风险并存，高收益也意味着高风险。

 

　　林江认为，P2P是基于互联网发起金融自由化的改造，而非投机渠道。P2P平台应该回归到信息收集的本质，而不是投机的渠道。

 

　　“目前，P2P平台充当中介的角色，主要职责是撮合借贷双方在网上融资。因为只是中介，P2P没有权利约束借贷双方，若借贷任何一方出现违约，中介方都难以找到违约的其中一方。”林江说。

 

　　他认为平台跑路的关键因素在于借贷双方的信息不对称。某些大品牌尝试一些方式有效解决问题，如团贷网提供一些增值服务，对借贷双方进行大量的调查研究，改变信息不对称的局面，平台收取合理的手续费，而盈亏由借贷双方承担。

 

　　“P2P投资属于投资的一种方式，投资是商业行为，P2P平台可以引导投资，至于投资什么还是由投资者决定，风险应该由借贷双方担责，这样可以有效降低平台的风险。”他说。

 

　　互联网金融西部联盟理事长彭勇认为，平台承诺保障本息不一定安全，平台提供兜底已经涉及非法集资。与即将出台的监管办法相违背，P2P应该是一个信息平台，而非信用平台，刚性兑付其实是最大风险。

 

　　林江认为，目前互联网金融并没有出台相关的监管条例，也没有相关的法律条文约束，其发展处于野蛮状态，法律处于空白期。他认为，互联网金融法律的主体并不明确，相关的部门监管有难度，所以政府立法立规显得尤为重要；其次，若遇到借贷违约的情况，平台、保险公司、担保公司可以共同承担责任，按照一定的比例共同赔付，但是这个也是需要健全的法律法规支撑的。（来源：南方网）