月入12000元的家庭蛇年理财计划

理财   来源:未知  责任编辑:钟馗  2013-08-14 13:08:27

小章月收入元左右妻子月收入家庭收入稳定月基本生活支出双方均有五险一金未购买商业险孩子三周岁即将上幼儿园小章夫妻俩开始担忧孩子未来的教育计划不想让孩子输在起跑线上若从现在开始培养孩子每月教育支出至少要元左右可现实是他们仍有两套房需每月偿还贷款元左右其中有一套出租租金元/月现家庭存款有八万元左右股票账户里有市值五万元左右股票但由于行情不好小章一直不知道应当果断割肉还是继续等待面对这样的家庭状况小章请教了理财专家希望能够在蛇年好好规划下保障全家的幸福

  理财专家表示小章的家庭流动性资产远低于标准值应建立存款准备金当生活中遇到的失业事故等意外状况时可以获得更多的现金使用权如果算上孩子教育支出小章家庭的年净结余比率为%低于平均标准值%这说明家庭目前支出过高未来完成各项理财目标稍有难度这里更需要提醒所有人开源节流永远是完成理财目标的第一要素做好资产的原始积累才能更好地实现资产的保值和增值增加理财收入完成自己的理财目标留存足够的紧急准备金即以个月生活必要开支为限以备不时之需建议小章拿出万元作为紧急准备金可将万元中的一万元配置为货币市场基金货币市场基金不仅流动性好安全性高而且对于抵御通货膨胀有着一定的优势收益率略高于定期存款另外的万元资金可以选择活期存款的方式留存

  在教育金投资方面需要表扬一下小章夫妻俩很有远见教育投资是越早越好的针对小章家庭的情况教育金的规划应分为以下五个步骤估算教育基金规模设定教育费用增长率计算出资金缺口选择适合的投资产品审视投资计划并调整假设孩子选择要学习一项特长并坚持学习到小学毕业依据当地物价平均水平学前三年每年需要教育金万元现值小学六年每年需要教育金四万元现值中学六年每年需要教育金四万元现值大学四年每年教育金五万元现值假设学费成长率是%年需要的学费终值是万元左右也就是投资需要达到的收入

  对长达五年以上的长期理财目标建议采用基金定期定额的投资方式选择一只指数型基金每月进行投资达到小额投资聚沙成塔的效果积累万元的教育金以指数型基金定投平均年报酬率%为例积累每月还需要投资万元左右支取时按年支取或按月支取即可

 

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