善林金融：2016年互联网金融行业热词大盘点
理财 来源：莞讯网 责任编辑：百花残 2016-12-02 13:32:25
对互联网金融来说，即将过去的2016年是无法忘却的一年——政策监管风起云涌，整治规范横空出世，弯道转型生机勃勃，互联网金融面临严峻挑战，但也迎来了新的发展契机。回望2016，是跌宕起伏的一年，也是推陈出新的一年，蓬勃的变化催生了一系列新机会、新变革。岁末年终，善林金融跟大家一起回忆在2016年深刻影响着中国互联网金融领域的热词，它们是这一年来互联网金融发展的注脚，也是未来一年行业前进的希望。
热词一：监管整治
从2016年4月中下旬开始，一场由国务院决策部署、十余个部委共同行动的互联网金融专项整治在全国范围内拉开大幕。在总计七个分项整治子方案中，央行、银监会、证监会、保监会分别对网络支付、网络借贷、股权众筹和互联网保险等领域，开启专项整治计划。
8月24日又一重磅消息来袭——当天，银监会、工信部、公安部、国家互联网信息办公室联合发布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，作为互联网金融重要组成部分的P2P监管细则落地，这也意味着P2P网贷行业首部业务规范政策正式面世。监管继续延续之前征求意见稿所提出的信息中介、小额分散、负面清单制等核心内容，明确了13条负面清单，特别强调了借款上限的具体规定，同时为机构的整改、纠偏、整合、重组设置了12个月的过渡期安排。此外，监管部门还在抓紧制定网络借贷备案登记指引，“网贷”资金第三方存管指引，“网贷”机构信息和产品登记、披露指引等相关政策法规。
10月13日，国务院办公厅公布了《互联网金融风险专项整治工作实施方案》，对互联网金融风险专项整治工作进行了全面部署安排。同日，多家部委联合发文，公布各部门监管工作的具体方案。这项针对互联网金融的整治行动涉及面之广，在我国历次整肃金融行业的行动中极为罕见。《实施方案》的出台为互联网金融发展进一步创造了公平公正的市场环境，明确业务边界，指明规范发展方向。
善林金融点评：2016年可谓是互联网金融规范整治年。虽然从短期来看，监管办法和整治方案的出台对互联网金融行业将产生一定冲击，但从长远看无疑有利于行业的规范，这让行业发展有章可循，有法可依，为行业进一步指明了方向，为推动下一步的健康发展进行了制度法规铺垫。善林金融也已经开始对照《办法》和《方案》进行自查自纠，认真贯彻落实各项具体政策规定。
热词二：规范发展
随着监管政策的不断推出，在不断细化的规则下，互联网金融行业逐步进入正轨，这也标志着互联网金融平台已经从野蛮生长时代逐步过渡到规范发展的道路上。2016年的互联网金融企业在重压之下依然势头强劲，隐忍中寻求着强力突围，规范发展成为主题。
看互金企业在监管出台后的表现，有的选择负重独行，蹒跚着走向光明；有的寻求转型，摸索着新的方向；有的壮士断腕、资金清算，抽身良性退出；有的观望等待，遭遇逾期坏账，最终陷入绝境。部分业内人士认为，这是行业发展规律，快速狂飙之后必然进入大洗牌的重新排序。也有人认为，规范发展时代来临，将成为有实力的企业突围的最佳时机。还有少部分观点认为，过于严苛的监管不太利于市场这只无形的手充分发挥调节作用，互联网金融被戴上镣铐，金融创新将会减少。
然而，毋庸置疑的是我们依然看到互联网金融行业中更多的企业还在顽强地适应着市场，在积极探索着生存空间和变革之道。这是市场的必然选择，也是企业的发展之道，互联网金融企业在自律自省中规范发展。企业不能忘记，行业发展的初衷就是让民众分享发展红利，助力中小微企业，互联网金融企业不仅要创造社会财富，更要承担社会责任。
善林金融点评：互联网金融最强监管风来，专项整治升级，行业发展“雾霾”散尽，吹出互联网金融“合规发展蓝”。在监管政策明晰后，善林金融也拥抱监管、严格自律，认真落实监管精神和整治细则，加快合规调整的步伐，进一步规范运营，走在行业规范发展的路上。相信随着互金企业自律以及细则的逐步到位，行业终将步入良性发展的轨道。
热词三：金融科技
金融科技Fintech是与中国互联网金融并行的概念，强调用云计算、移动互联、生物科技、大数据等技术手段降低金融门槛，助推金融发展，而中国的互金概念更强调模式，其实，这是金融行业的两个维度：服务模式创新和技术创新。
ｂ 我国金融科技的价值和潜力已是有目共睹，并在全球处于领先地位。目前国内金融科技比较有代表性的有：京东风控体系、蚂蚁金服的大数据及人脸识别系统、善林金融通过大数据+生物科技布局信息服务终端机的创新模式等等。
信息技术的每一次革新和大规模运用都曾经或正在深刻地改变金融业的面貌。而互联网金融高度重视相关信息技术的应用，不断创新产品和金融服务。当前，金融科技已经成为提高金融效率、实现金融创新的重要工具，而这有助于互联网金融企业回归金融本质。
金融科技强调利用大数据等创新技术加强和完善金融风险控制和平台管理。通过相关生物科技以及大数据挖掘技术，不仅能更深层次地了解小微的信贷行为，还促进了金融信用评估体系的完善。
善林金融点评：金融科技FinTech不仅仅是个热词，这是互联网与金融深度融合的新趋势，即深度改造金融，降低金融风险，提升金融效率，实现金融改革创新转变，由此真正提升互联网金融服务小微，实现普惠的价值。科技和金融的深刻融合发展是趋势也是美景，包括善林金融在内的一些互联网金融平台，越发注重利用科技力量解决传统金融行业的痛点，在用户体验、风险管理、服务效率很多方面创造提升的空间。
热词四：数字普惠
普惠金融是从用户人群出发，立足平等，强调为包括农民、小微企业等穷人等在内的社会所有阶层和群体提供金融服务，支持实体经济发展。因此，它大大降低了金融门槛。但这是建立在基础性金融设施完善、双方交易成本都降低的前提下，否则这一模式很难维系。
目前，“数字普惠”正在成为备受各界瞩目的热词。近年来，以移动互联技术及数字金融产品创新，降低了金融服务的成本，扩大金融服务的覆盖范围，实现机构和客户的共赢受到高度关注。
现在互联网金融渐成普惠金融发展重要源动力，因为数字技术能够破解当前普惠金融的发展困局。相对于传统普惠金融，数字普惠金融具有更好的地理穿透性，形成更强的地区覆盖度，使得落后地区也可以享受到相对更多的金融服务。
事实上，早在2016年1月，国务院首次印发了《推进普惠金融发展规划(2016-2020年)》，规划强调通过创新金融产品和服务手段来推动普惠金融发展，这是国家层面首次将普惠金融提升到了国家战略的高度。无论是传统金融，还是互联网金融，从国家层面到互金企业，大家首次在普惠金融的这面大旗下汇合了。
善林金融点评：可以说，中国金融发展已经进入了普惠时间。普惠金融的本意是以可负担的成本为社会各阶层和群体，尤其是小微企业及经营者、低收入等特殊群体提供可得性金融服务。而互联网金融的定位正是通过信息化技术及产品创新，降低成本，扩大覆盖范围，实现机构和客户的共赢。可以说，创新性互联网金融天然是普惠金融发展的重要源动力。基于此，善林金融也致力打造更开放的系统，为普惠金融提供支撑，与全行业一起共同推动信用基础设施和金融服务体系建设，实现“数据来说话，信用即财富”的美好愿景。
热词五：再创新高
作为互联网金融的一个重要细分领域，P2P网贷伴随着行业的逐步规范以及监管政策的日益明朗，人气持续飙升，网贷行业成交量屡次再创历史新高。
12月1日，网贷之家联合盈灿咨询发布了《P2P网贷行业2016年11月月报》，月报数据显示，由于“网贷双十一”的驱动，2016年11月P2P网贷行业的成交量为2197.34亿元，环比10月增长了16.53%，历史上首次单月成交量突破了2000亿元大关。2016年1-11月累计成交量为18195.46亿元，是2015年1-11月累计成交量的2.14倍。按目前的增长速度，或许2016年全年能达到2万亿元的成交量。而截至2016年11月底，P2P网贷行业历史累计成交量已经突破了3万亿元大关，达到了31847.67亿元。
而这次成交量突破3万亿，距离第二个万亿元仅仅用了5个多月的时间，再一次证明了P2P网贷行业飞速发展的事实。与突破前两个万亿元规模不同，P2P网贷行业第三个万亿规模是在监管政策纷纷落地的情况下突破的，行业在如此蜕壳重生的过程中实现这样的佳绩确实令人欣喜。
善林金融点评：在监管趋严的情况下，P2P成交量仍在持续增长。这一方面反映了中国存在着资产管理的巨大潜在需求，投资者寻求新的投资机会，P2P的价值被持续看重，这昭示行业向上而生的力量是巨大的，未来以P2P为代表的互金势力将持续崛起。另一方面，在规范发展的理念推广以及监管的共同作用下，更多投资人对互金和P2P行业重拾信心，自律规范的P2P平台的价值也将进一步凸显。
热词六：重拾信心
互联网金融近年来在飞速发展的背后，由于业内一些失范行为使得行业特别是P2P网贷在一定程度上陷入了信任危机。
信心比黄金更重要。要想让投资者重拾对互联网金融特别是P2P行业的信心，关键是对P2P“安全”、“风控”的信心重拾。互联网金融的核心还是金融，而金融与风险有着与生俱来的自然联系。“做好风控、提高平台的安全性”逐渐成为互联网金融行业的共识。
另一方面，国家监管的加强也使P2P身份合法化，这是一个积极的信号。尤其是对大部分P2P企业来说，“扶正”意味着行业更加透明化和规范化，安全性大大提高，这无疑给投资者带来更大的信心。
可以预见，随着监管细则的陆续出台，P2P准入门槛逐步提升，平台风控能力及安全指数不断提高，互联网金融行业以及被视为互联网金融发展方向的P2P行业，将步入更加健康的发展轨道，会吸引更多投资者的青睐。
善林金融点评：如何使公众、投资者对互联网金融行业重拾信心？这可能涉及为行业正名以及投资者教育，需要整个行业和互金企业共同的努力，构建起互联网金融发展的安全空间。对于平台来讲，互联网金融企业要做的第一件事就是自律，把自己该做的事情做好。要注意提高在风控合规、团队能力等方面的优势，始终把投资者的利益放在首位，不断完善用户体验、产品服务。同时公众也应该看到互联网金融行业的发展热度，一方面是公众投资收益的增加，另一方面确实也为众多中小企业分享到了普惠金融的便利性。
热词一：监管整治
从2016年4月中下旬开始，一场由国务院决策部署、十余个部委共同行动的互联网金融专项整治在全国范围内拉开大幕。在总计七个分项整治子方案中，央行、银监会、证监会、保监会分别对网络支付、网络借贷、股权众筹和互联网保险等领域，开启专项整治计划。
8月24日又一重磅消息来袭——当天，银监会、工信部、公安部、国家互联网信息办公室联合发布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，作为互联网金融重要组成部分的P2P监管细则落地，这也意味着P2P网贷行业首部业务规范政策正式面世。监管继续延续之前征求意见稿所提出的信息中介、小额分散、负面清单制等核心内容，明确了13条负面清单，特别强调了借款上限的具体规定，同时为机构的整改、纠偏、整合、重组设置了12个月的过渡期安排。此外，监管部门还在抓紧制定网络借贷备案登记指引，“网贷”资金第三方存管指引，“网贷”机构信息和产品登记、披露指引等相关政策法规。
10月13日，国务院办公厅公布了《互联网金融风险专项整治工作实施方案》，对互联网金融风险专项整治工作进行了全面部署安排。同日，多家部委联合发文，公布各部门监管工作的具体方案。这项针对互联网金融的整治行动涉及面之广，在我国历次整肃金融行业的行动中极为罕见。《实施方案》的出台为互联网金融发展进一步创造了公平公正的市场环境，明确业务边界，指明规范发展方向。
善林金融点评：2016年可谓是互联网金融规范整治年。虽然从短期来看，监管办法和整治方案的出台对互联网金融行业将产生一定冲击，但从长远看无疑有利于行业的规范，这让行业发展有章可循，有法可依，为行业进一步指明了方向，为推动下一步的健康发展进行了制度法规铺垫。善林金融也已经开始对照《办法》和《方案》进行自查自纠，认真贯彻落实各项具体政策规定。
热词二：规范发展
随着监管政策的不断推出，在不断细化的规则下，互联网金融行业逐步进入正轨，这也标志着互联网金融平台已经从野蛮生长时代逐步过渡到规范发展的道路上。2016年的互联网金融企业在重压之下依然势头强劲，隐忍中寻求着强力突围，规范发展成为主题。
看互金企业在监管出台后的表现，有的选择负重独行，蹒跚着走向光明；有的寻求转型，摸索着新的方向；有的壮士断腕、资金清算，抽身良性退出；有的观望等待，遭遇逾期坏账，最终陷入绝境。部分业内人士认为，这是行业发展规律，快速狂飙之后必然进入大洗牌的重新排序。也有人认为，规范发展时代来临，将成为有实力的企业突围的最佳时机。还有少部分观点认为，过于严苛的监管不太利于市场这只无形的手充分发挥调节作用，互联网金融被戴上镣铐，金融创新将会减少。
然而，毋庸置疑的是我们依然看到互联网金融行业中更多的企业还在顽强地适应着市场，在积极探索着生存空间和变革之道。这是市场的必然选择，也是企业的发展之道，互联网金融企业在自律自省中规范发展。企业不能忘记，行业发展的初衷就是让民众分享发展红利，助力中小微企业，互联网金融企业不仅要创造社会财富，更要承担社会责任。
善林金融点评：互联网金融最强监管风来，专项整治升级，行业发展“雾霾”散尽，吹出互联网金融“合规发展蓝”。在监管政策明晰后，善林金融也拥抱监管、严格自律，认真落实监管精神和整治细则，加快合规调整的步伐，进一步规范运营，走在行业规范发展的路上。相信随着互金企业自律以及细则的逐步到位，行业终将步入良性发展的轨道。
热词三：金融科技
金融科技Fintech是与中国互联网金融并行的概念，强调用云计算、移动互联、生物科技、大数据等技术手段降低金融门槛，助推金融发展，而中国的互金概念更强调模式，其实，这是金融行业的两个维度：服务模式创新和技术创新。
ｂ 我国金融科技的价值和潜力已是有目共睹，并在全球处于领先地位。目前国内金融科技比较有代表性的有：京东风控体系、蚂蚁金服的大数据及人脸识别系统、善林金融通过大数据+生物科技布局信息服务终端机的创新模式等等。
信息技术的每一次革新和大规模运用都曾经或正在深刻地改变金融业的面貌。而互联网金融高度重视相关信息技术的应用，不断创新产品和金融服务。当前，金融科技已经成为提高金融效率、实现金融创新的重要工具，而这有助于互联网金融企业回归金融本质。
金融科技强调利用大数据等创新技术加强和完善金融风险控制和平台管理。通过相关生物科技以及大数据挖掘技术，不仅能更深层次地了解小微的信贷行为，还促进了金融信用评估体系的完善。
善林金融点评：金融科技FinTech不仅仅是个热词，这是互联网与金融深度融合的新趋势，即深度改造金融，降低金融风险，提升金融效率，实现金融改革创新转变，由此真正提升互联网金融服务小微，实现普惠的价值。科技和金融的深刻融合发展是趋势也是美景，包括善林金融在内的一些互联网金融平台，越发注重利用科技力量解决传统金融行业的痛点，在用户体验、风险管理、服务效率很多方面创造提升的空间。
热词四：数字普惠
普惠金融是从用户人群出发，立足平等，强调为包括农民、小微企业等穷人等在内的社会所有阶层和群体提供金融服务，支持实体经济发展。因此，它大大降低了金融门槛。但这是建立在基础性金融设施完善、双方交易成本都降低的前提下，否则这一模式很难维系。
目前，“数字普惠”正在成为备受各界瞩目的热词。近年来，以移动互联技术及数字金融产品创新，降低了金融服务的成本，扩大金融服务的覆盖范围，实现机构和客户的共赢受到高度关注。
现在互联网金融渐成普惠金融发展重要源动力，因为数字技术能够破解当前普惠金融的发展困局。相对于传统普惠金融，数字普惠金融具有更好的地理穿透性，形成更强的地区覆盖度，使得落后地区也可以享受到相对更多的金融服务。
事实上，早在2016年1月，国务院首次印发了《推进普惠金融发展规划(2016-2020年)》，规划强调通过创新金融产品和服务手段来推动普惠金融发展，这是国家层面首次将普惠金融提升到了国家战略的高度。无论是传统金融，还是互联网金融，从国家层面到互金企业，大家首次在普惠金融的这面大旗下汇合了。
善林金融点评：可以说，中国金融发展已经进入了普惠时间。普惠金融的本意是以可负担的成本为社会各阶层和群体，尤其是小微企业及经营者、低收入等特殊群体提供可得性金融服务。而互联网金融的定位正是通过信息化技术及产品创新，降低成本，扩大覆盖范围，实现机构和客户的共赢。可以说，创新性互联网金融天然是普惠金融发展的重要源动力。基于此，善林金融也致力打造更开放的系统，为普惠金融提供支撑，与全行业一起共同推动信用基础设施和金融服务体系建设，实现“数据来说话，信用即财富”的美好愿景。
热词五：再创新高
作为互联网金融的一个重要细分领域，P2P网贷伴随着行业的逐步规范以及监管政策的日益明朗，人气持续飙升，网贷行业成交量屡次再创历史新高。
12月1日，网贷之家联合盈灿咨询发布了《P2P网贷行业2016年11月月报》，月报数据显示，由于“网贷双十一”的驱动，2016年11月P2P网贷行业的成交量为2197.34亿元，环比10月增长了16.53%，历史上首次单月成交量突破了2000亿元大关。2016年1-11月累计成交量为18195.46亿元，是2015年1-11月累计成交量的2.14倍。按目前的增长速度，或许2016年全年能达到2万亿元的成交量。而截至2016年11月底，P2P网贷行业历史累计成交量已经突破了3万亿元大关，达到了31847.67亿元。
而这次成交量突破3万亿，距离第二个万亿元仅仅用了5个多月的时间，再一次证明了P2P网贷行业飞速发展的事实。与突破前两个万亿元规模不同，P2P网贷行业第三个万亿规模是在监管政策纷纷落地的情况下突破的，行业在如此蜕壳重生的过程中实现这样的佳绩确实令人欣喜。
善林金融点评：在监管趋严的情况下，P2P成交量仍在持续增长。这一方面反映了中国存在着资产管理的巨大潜在需求，投资者寻求新的投资机会，P2P的价值被持续看重，这昭示行业向上而生的力量是巨大的，未来以P2P为代表的互金势力将持续崛起。另一方面，在规范发展的理念推广以及监管的共同作用下，更多投资人对互金和P2P行业重拾信心，自律规范的P2P平台的价值也将进一步凸显。
热词六：重拾信心
互联网金融近年来在飞速发展的背后，由于业内一些失范行为使得行业特别是P2P网贷在一定程度上陷入了信任危机。
信心比黄金更重要。要想让投资者重拾对互联网金融特别是P2P行业的信心，关键是对P2P“安全”、“风控”的信心重拾。互联网金融的核心还是金融，而金融与风险有着与生俱来的自然联系。“做好风控、提高平台的安全性”逐渐成为互联网金融行业的共识。
另一方面，国家监管的加强也使P2P身份合法化，这是一个积极的信号。尤其是对大部分P2P企业来说，“扶正”意味着行业更加透明化和规范化，安全性大大提高，这无疑给投资者带来更大的信心。
可以预见，随着监管细则的陆续出台，P2P准入门槛逐步提升，平台风控能力及安全指数不断提高，互联网金融行业以及被视为互联网金融发展方向的P2P行业，将步入更加健康的发展轨道，会吸引更多投资者的青睐。
善林金融点评：如何使公众、投资者对互联网金融行业重拾信心？这可能涉及为行业正名以及投资者教育，需要整个行业和互金企业共同的努力，构建起互联网金融发展的安全空间。对于平台来讲，互联网金融企业要做的第一件事就是自律，把自己该做的事情做好。要注意提高在风控合规、团队能力等方面的优势，始终把投资者的利益放在首位，不断完善用户体验、产品服务。同时公众也应该看到互联网金融行业的发展热度，一方面是公众投资收益的增加，另一方面确实也为众多中小企业分享到了普惠金融的便利性。
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