东莞检察机关精细办案严惩“套路贷”犯罪

　　东莞检察机关精细办案严惩“套路贷”犯罪

 

　　近年来，以民间借贷为幌子的“套路贷”犯罪日益猖獗，“套路贷”犯罪团伙为实现其非法占有的目的，往往与黑恶势力相互交织，严重扰乱经济社会秩序，侵害人民群众合法权益。我市检察机关办理了一系列“套路贷”犯罪案件，从中了解“套路贷”犯罪团伙向黑恶性质演变的过程，并发现和总结相关监管漏洞和共性问题。检察机关通过与相关部门的充分沟通，研判出各部门在对小额贷款公司经营行为加强监管、堵塞漏洞方面可以采取的措施，有针对性地提出建议，为共同遏止及进一步肃清“套路贷”违法犯罪活动，保护人民群众利益，维护金融经济秩序提供有力司法保障。

 

　　自开展扫黑除恶专项斗争以来，我市检察机关陆续办理一批“套路贷”犯罪案件，犯罪分子为牟取暴利，在未依法取得经营放贷业务资质的情况下，以公司化经营长期非法从事小额贷款，并在放贷过程中设置各种“套路”虚增债务，后续采取暴力、威胁等手段非法讨债。其中，以张某立等人为首的犯罪团伙发展成为黑社会性质组织较为典型。

 

　　以张某立、何某军、黄某锋为首的犯罪组织于2017年7月开始，在东莞南城以公司名义非法从事小额贷款业务。同时，该组织利用行业地位，撮合东莞市20多家小额贷款公司组成经营联盟，主导并制定了东莞“零用贷”套路模式。该组织持续实施“套路贷”违法犯罪活动，放贷3000多人次，借款本金总额4600多万元，合同总额8400多万元，其中4家公司牟取的利润就达680万元。

 

　　现查明该组织实施诈骗犯罪138宗、非法拘禁犯罪3宗、敲诈勒索犯罪4宗、寻衅滋事犯罪12宗。被害人遍及高校学生、私营企业主、公司普通员工、无业人员等。该犯罪组织通过实施一系列的违法犯罪活动，在东莞南城无抵押小额贷款行业内形成了重大影响，严重破坏了经济社会秩序。

 

　　在办案过程中发现，“套路贷”犯罪团伙往往以金融服务公司、网贷平台为幌子，以便捷的小额贷款服务诱使被害人签订借贷、抵押、担保协议，假借民间借贷之名，通过虚增借贷金额、制造银行流水、恶意制造违约、肆意认定违约等方式形成虚假债权债务，并通过各种软硬暴力催收的方式，以达到非法占有他人财产目的。针对“套路贷”案件证据收集难，有的还存在“刑民交叉”问题，我市检察机关通过组建专门办案组，及时提前介入，引导侦查机关固定相关证据，并深入研判个案，落实“贴去标”审批制度，严格界定案件性质。特别是针对“刑民交叉”问题，区分出合法有效的民间借贷行为，如出借人收取借款人自愿认可的小量“砍头息”“手续费”等，虽然有套路但不应认定为“套路贷”犯罪的情况，确保精准打击。最终上述案件均顺利移送起诉并获得有罪判决。

 

　　检察机关通过与公安机关、银保监会、市场监督管理部门、金融工作部门沟通，了解监管漏洞的成因，从而研判各部门在对小额贷款公司经营行为加强监管、堵塞漏洞方面可以采取的措施，并在此基础上提出相应的检察建议，群策群力共同维护金融经济秩序。

 

　　各部门针对“套路贷”问题，将提高核查监管力度、建立部门联动协作、加强法治教育宣传，相互配合做好小额贷款公司经营行为的监管工作。如东莞银保监分局提出持续强化扫黑除恶专项斗争组织领导，加强现场检查和非现场风险监测，加强与地方政府部门联动配合，加强开展扫黑除恶宣传教育活动，加强长效机制建设等工作计划。

 

　　“套路贷”违法犯罪严重侵害了人民群众利益，扰乱了东莞经济社会秩序，也给东莞形象带来较大负面影响。

 

　　系列检察建议的发出，有助于促进公安机关、银保监部门、市场监督管理部门、金融工作部门建立联运协作机制，通过加强核查力度，以统一核查、重点区域核查和日常定期核查等方式，全面、准确排查非法运营的小额贷款公司，全面查处打击非法放贷行为，从多方面加强社会治理，规范对小额贷款公司经营行为的监管，有效遏止东莞市“套路贷”违法犯罪活动，净化民间借贷环境。（记者 尹金钟）（来源：东莞时间网）