老有所养,信和财富为您解构一个靠谱的养老计划

　　那么什么样的产品最适合最做养老金的规划呢？信和财富的咨询顾问就从财富规划的角度和养老规划的特点谈谈应该如何构建个人养老规划体系。

 

　　财富管理是一种综合金融服务。由专业财富管理人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况、明确客户的财富管理目标、最终帮助客户制订出合理的、可操作的财富管理方案，使其能满足客户人生不同阶段的需求，并最终实现自由、自主、自在的人生。一般包含投资规划、风险管理和保险规划、税务筹划、退休养老规划、特殊事件规划、资产保全和财富传承等模块。

　　而养老规划，通常具备刚性较强、寿命的不可预知性、跨生命周期、退休时点与经济周期不确定等几个特点，同时还得规避其他风险。因此，养老规划并不是孤立存在的，真正的私人财富规划一定是综合了方方面面因素而最终的得出的。在这里，一方面需要根据家庭情况的改变调整规划方案，另一方面对咨询顾问的综合素质和预见性也提出了较高的要求。

　　具体到养老规划实践，信和财富的咨询顾问认为可以从两个维度去考虑养老金的规划问题：一为财富积累绝对数量的提升，一为养老金规划模式的选择。套用现在流行的说法，所谓基本养老层面就是解决“眼前的苟且”问题；优质养老层面不仅解决“眼前的苟且”，同时还能兼具“诗和远方”；而富足养老层面则可以去更远的远方！基础退休生活部分通过社保退休金及企业年金等基本可以解决；优质退休生活则需要我们通过额外的规划来实现。结合之前谈到的养老规划的特点，我们可以总结出养老规划的一些特质：与生命等长的递增的稳健的免税的源源不断的专项现金流。

　　此外，养老不单是解决吃饭问题，理想的养老生活还应该包括健康的体魄、必要的生活护理照料以及富足的精神生活。因此退休生活规划出了财务上的安排这一重要的物质基础，还应该注意身体健康管理、做到护理无忧、精神上的富足三个方面。

 

　　有人认为既然养老金是社会性的问题，就应该交由社会去解决，个人无需为此过分操心。那么请问20年后，你将如何度过自己的退休生活？决定权恐怕在你自己。社保养老体系肯定不至于让您衣食无着，但若追求一定的生活品质，恐怕及早搭建专属养老年金账户并实现有效管理才是王道。

　　如果人生有四季，那么老年生活便是人生的冬季。从现在开始，为自己建立良好的财务经济基础，留足过冬的粮食，我的养老才能真正由我做主。愿我们终能优雅的老去！